Вимоги до позичальника |  |
Основні умови і критерії відбору проектів, що фінансуються
Справжнє Положення є керівництвом при кредитуванні приватних підприємців, мікро і малих підприємств за рахунок власних і привернутих засобів Банку.
Основні умови кредитування і критерії відбору позичальників за Програмою мікрокредитування
Основні критерії
|
|||
|
Мікро Кредити |
Малі кредити |
||
|
Цільова група |
приватні підприємці і підприємства - резиденти України (частка іноземного капіталу не більше 49%), 30% статутного капіталу у яких сплачено наявними засобами або в натуральній формі |
||
|
Вид діяльності |
торгівля, виробництво, послуги |
||
|
Термін роботи позичальника в бізнесі |
- Для кредитів, термін по яких не перевищує 36 місяців - не менше 6 місяців; - Для кредитів, термін по яких перевищує 36 місяців - не менше 12 місяців. |
||
|
Індивідуальний розмір кредиту |
1000$ - 125.000$
|
125.000$ - 500.000$
|
|
|
Термін кредиту* |
- поповнення обігових коштів - до 18 місяців (виключення - до 24 місяців); - купівля основних засобів - до 24 місяців (виключення - до 36 місяців); - купівля (інвестиції в будівництво) комерційної нерухомості безпосередньо для ведення бізнесу - до 60 місяців, при цьому як заставне забезпечення приймається високоліквідна, якісна готова нерухомість, яка покриває ризик кредитування; - купівля нових легкових та вантажних автомобілів, тягачів, причепів, самоскидів, автобусів, комбайнів вітчизняного виробництва строком до 36 місяців, країн Західної Європи, США і Японії - до 60 місяців. |
||
|
Валюта |
гривна, долари США, Євро |
||
|
Особливі умови |
При видачі кредитів на термін понад 36 місяців, клас позичальника повинен бути не нижче за клас Б.
|
||
|
Процентна ставка |
за рішенням Кредитного Комітету, але не нижче за мінімальний рівень, затвердженого КУАП |
за рішенням Кредитного Комітету, але не нижче за мінімальний рівень, затвердженого КУАП |
|
|
Кількість співробітників, чол. |
не більше 100 |
||
*У випадку, якщо кредит видається однією сумою (траншем) на змішані цілі, максимальний термін кредиту визначається відповідно меті, на яку запрошується найбільша частина транша.
Малі кредити (small) не можуть бути використані на поповнення оборотних коштів для торгівлі.
Якщо сума запрошуваного кредиту перевищує максимально допустимий розмір кредиту на одного позичальника за Програмою Мікрокредитування (з урахуванням тих, що діють в ЗАТ «ТерраБанк» кредитів зв'язаних згідно вимог НБУ осіб), і при цьому доцільним є застосування принципів мікрокредитування при аналізі бізнесу і фінансового стану такого позичальника, то підрозділ мікрокредитування має право виносити такий проект кредитування на розгляд Кредитним Комітетом Банку. Кредитний Комітет Банку приймає остаточне рішення по структурі подібного проекту кредитування. До цього кредитного проекту пред'являються додаткові вимоги:
-
термін роботи позичальника в малому бізнесі не менше 1 року;
-
наявність фінансової звітності позичальника не менше чим за 3 квартали;
-
наявність успішного бізнесу не менше ніж півроку;
-
як заставне забезпечення приймається високоліквідна, якісна застава, забезпечення якої покриває ризик кредитування;
-
при моніторингу забезпечення участь в перевірках співробітників Відділів застав і Служби безпеці - не рідше за 1 раз на квартал.
Проекти, які можуть бути профінансовані в розрізі Малих кредитів (small):
-
капітальні інвестиції;
-
проекти у сфері обслуговування;
-
поповнення оборотних коштів для виробничих підприємств або підприємств, що надають послуги;
-
покупка устаткування, автотранспорту (легкових автомобілів, мікроавтобусів, спеціального автотранспорту і ін.) в цілях виробництва, надання послуг або торгової діяльності;
-
придбання нерухомості для використання в цілях виробництва, надання послуг або торгової діяльності;
-
проведення ремонтних робіт основних засобів в торгівлі, виробництві або сфері послуг.
Загальні обмеження за програмою мікрокредитування:
Заборонено видавати мікрокредити для фінансування діяльності, основною метою якої є:
-
Виготовлення або виробництво зброї;
-
Виготовлення або виробництво виробів з хутра і торгівлі рідкісними видами тварин;
-
Виготовлення або виробництво сигарет;
-
Виготовлення або виробництво спиртних напоїв;
-
Гральний бізнес;
-
Посередницька діяльність;
-
Валютні спекуляції;
-
Інвестиції в цінні папери, для подальшого їх перепродажу;
Інші види діяльності, які входять в перелік виробництв, фінансування яких заборонене з погляду можливого нанесення збитку екології.